Понятие каско – что это такое простым языком, расшифровка аббревиатуры, особенности данного вида страхования авто, преимущества, как оформить полис на машину или продлить его

  • 05.09.2020

Содержание

Каско — это… Что такое Каско?

Ка́ско (от исп. casco — корпус, остов судна; шлем) — страхование автомобилей или других средств транспорта (судов, самолётов, вагонов) от ущерба, хищения или угона. Не включает в себя страхование перевозимого имущества (карго), ответственности перед третьими лицами и т. д.

Страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить лицу, в пользу которого заключён договор (выгодоприобретателю), причинённые вследствие этого события убытки в застрахованном транспортном средстве либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определённой договором суммы (страховой суммы).[1]. В страховании каско активно используются различные виды франшизы, часто правилами страхования предусматривается возможность абандона.

В отличие от ОСАГО, тарифы каско не устанавливаются государством, и у каждой страховой компании есть свои программы со своими собственными коэффициентами. Каждая компания стремится оптимизировать отношение страховых премий к страховым выплатам, для чего проводится постоянный сбор статистики страховых случаев. На основе статистики устанавливаются страховые коэффициенты, по которым вычисляется стоимость страхования каско для каждого конкретного случая. Предпочтение отдается взрослым опытным водителям, семейным автомобилям, способствующим спокойному стилю вождения. Для таких категорий минимальные риски по ущербу и, соответственно, минимальные тарифы на страхование.

Расчет стоимости полиса каско можно произвести как в офисе выбранной страховой компании, так и в онлайн режиме с помощью автоматического расчета. Такой расчет позволяет узнать приблизительную стоимость полиса для конкретного автомобиля, сравнить предложения от разных страховых компаний с учетом коэффициентов и программ интересующего страховщика и выбрать наиболее выгодный вариант страхования.

Основные участники

Таблица «Рейтинг страховщиков по автокаско за 2011 год» [2]

Наименование Премии, тыс.руб Выплаты, тыс. руб Уровень выплат
1 Ингосстрах 23 307 378 14 717 697 63,1%
2 РЕСО-Гарантия 20 936 534 11 355 148 54,2%
3 Росгосстрах 17 202 653 13 494 520 78,4%
4 Согласие 11 769 593 7 043 514 59,8%
5 ВСК 10 480 218 7 532 110 71,9%
6 Страховая группа МСК 8 276 667 5 500 895 66,5%
7 Ренессанс Страхование 7 692 520 5 360 441 69,7%
8 АльфаСтрахование 7 167 899 4 268 003 59,5%
9 Альянс 5 401 791 3 877 689 71,8%
10 Уралсиб 4 753 704 3 292 716 69,3%

Примечания

См. также

Question book-4.svg В этой статье не хватает ссылок на источники информации. Информация должна быть проверяема, иначе она может быть поставлена под сомнение и удалена.
Вы можете отредактировать эту статью, добавив ссылки на авторитетные источники.
Эта отметка установлена 13 мая 2011.

расшифровки аббревиатуры и ее подробное описание, преимущества этого страхования

Страхование Каско - что это такое

Страхование Каско - что это такоеЕсть разные виды автомобильного страхования в нашей стране, в том числе и КАСКО. Расшифровка данной аббревиатуры состоит в том, что раскрывает основную сущность данного продукта. Как расшифровать данную аббревиатуру и в чем заключается сущность КАСКО, вы и узнаете ниже.

Понятие о КАСКО

Прежде чем узнать, как расшифровывается аббревиатура, нужно рассмотреть, что это такое. Под ним мы понимаем добровольное страхование таких транспортных средств, как:

  • автомобили;
  • железнодорожный транспорт;
  • морской и речной;
  • авиатранспорт.

Данное страхование нужно для защиты транспорта от следующего:

  • возможного ущерба;
  • хищения;
  • Правила КАСКО - разумная экономия при страхованииПравила КАСКО - разумная экономия при страхованииугона.

Особенность страхования состоит в том, что страховая компания берет на себя обязательство по ремонту автомобиля в любой ситуации, даже если владелец авто является виновником ДТП и даже если автомобиль был поврежден не в результате дорожного случая. Также компания выплачивает владельцу стоимость транспорта в случае угона или полного уничтожения при условии покупки полного КАСКО. Такой вид страховки недешевый, но он избавляет от всевозможных проблем.

КАСКО: расшифровка аббревиатуры

Автомобилисты в большинстве случаев аббревиатуру расшифровывают следующим образом:

  • комплексное;
  • автомобильное;
  • страхование;
  • кроме;
  • ответственности.

А теперь стоит рассмотреть более подробно каждый пункт аббревиатуры понятия КАСКО.

Такой вид страхования, как КАСКО многие называют комплексным по причине того, что он позволяет рассчитывать на страховые выплаты по сразу нескольким возможным рискам, а не только по одному. Риски весьма распространены при эксплуатации автомобиля.

Владелец получает выплаты тогда, когда имел место зафиксированный факт угона автомобиля, или же его повреждение. Нужно добавить, что КАСКО не включает в себя согласованную ответственность с целью компенсации финансовых средств перед другими или же утраты грузов, которые содержались в транспортном средстве.

Вторая буква аббревиатуры означает «автомобильное». Программа КАСКО для автомобиля - что и как?Программа КАСКО для автомобиля - что и как?Так это страхование может называться условно, ведь, как уже говорилось ранее, компенсационные выплаты предусмотрены в одинаковой мере при страховом случае, произошедшем при участии таких видов транспорта, как:

  • железнодорожного состава;
  • судна;
  • вагонов;
  • локомотивов;
  • авиационного транспорта.

Однако другие виды транспорта, кроме автомобиля, реже распространены, соответственно, страховые компании акцентируются на компенсационных выплатах владельцам именно автомобилей, этот факт и отражается в аббревиатуре страхового продукта КАСКО.

Такие составляющие аббревиатуры, как «Страхование» и «Кроме» не нуждаются в особой расшифровке. А вот про ответственность нужно поговорить более детально.

Ответственность, предусмотренная по КАСКО

При причиненном ущербе компенсация владельцу автомобиля выплачивается в полной мере, и стоит сказать, что в этом случае никакой роли не играет фактор его вины. И касается и того, когда автомобиль был подвержен ущербу по вине третьих лиц либо повредился по причине пожара или же того или иного стихийного бедствия. Но есть оговорка, заключающаяся в том, что по вероятным дополнительным рискам страховку нужно оформлять отдельно от основной, стоимость ее при этом не будет сильно высокой.

История аббревиатуры КАСКО, является ли этот термин новым?

Выше мы уже рассмотрели, как именно расшифровывается понятие КАСКО. Однако есть мнение, что это понятие не такое уж и новое и имеет истоки в других языках. В частности:

  • Casque – во французском языке. Так в начале позапрошлого века во Франции называли армейскую каску. В какой-то степени есть свои аналогии с современным понятием, поскольку КАСКО как страховой продукт не обеспечивает безопасность самого автолюбителя, но при этом защищает его финансовые интересы;
  • Casco – на итальянском языке. Буквально слово переводится как «борт». Есть слабое сравнение со страхованием, заключающееся в том, что кроме автомобиля таким способом можно страховать также самолеты, суды, т. е. борта;
  • Страховой полис КАСКО - выбираем разумно.
    Страховой полис КАСКО - выбираем разумно.Casco – на испанском языке звучит как «череп». Если вспомнить историю появления и развития автомобилестроения, то можно вспомнить, что раньше на поверхность кузовов в Испании наносили изображение черепа посредством специального трафарета. Это предупреждало пешеходов о возможной опасности. Первые страховые полисы КАСКО тоже содержали изображение черепа;
  • Cascade в английском языке. Данное сравнение уж вовсе невероятное, поскольку в английском языке это понятие означает отработку имитации падения, например, при выполнении тех или иных акробатических номеров. Термины несколько схожи, ведь в мире автомобилей КАСКО – это по факту только имитация причиненного ущерба, который возмещается страховщиком.

Несмотря на то что официальная расшифровка понятия КАСКО известна, неофициальная версия происхождения этого понятия включает большое количество теорий.

Преимущества КАСКО перед ОСАГО и другими страховыми продуктами

Если сравнивать страховой полис КАСКО с другими видами страхования транспортного средства, то он имеет следующие преимущества:

  • автомобиль защищен от угона в любом случае, какие бы обстоятельства не произошли. Единственное исключение – это открытый автомобиль при заведенном моторе и ключом зажигания изнутри;
  • при повреждении автомобиля посторонними людьми осуществляется денежная компенсация. Согласно КАСКО ремонт оплачивает страховая компания;
  • Оформление полиса КАСКО со скидкой предлагают многие компании.
    Оформление полиса КАСКО со скидкой предлагают многие компании.транспорт защищается от вредных воздействий третьих лиц, включая пожар или кражу определенной части автомобиля, например, колес или магнитолы;
  • автомобиль по КАСКО может быть восстановлен. При повреждении лакокрасочного покрытия кузова ремонт будет оплачен страховиком. В этом случае нужно читать условия договора, в некоторых компаниях такая компенсация не предусмотрена.

В случае ДТП согласно КАСКО ущерб компенсируется автовладельцу и пострадавшим людям. При этом вовсе не важно, кто именно выступил виновником ДТП. По договору страховик имеет право компенсировать ущерб всем транспортным средствам-участникам происшествия.

При отсутствии полиса КАСКО с целью получения компенсации за поврежденный транспорт придется попотеть и побегать по судам, юристам и прочим специалистам. А если виновником аварии являетесь именно вы, то компенсацию можете не ожидать. Более того, вам придется самостоятельно восстанавливать повреждения своего автомобиля и пострадавшего транспортного средства.

Правила, условия и стоимость страхования по КАСКО

Такой вид страховой услуги, как КАСКО – это необязательное страхование, которое регулируется только правилами компании. Именно по этой причине условия страхования по этому виду в разных компаниях могу сильно отличаться друг от друга. А еще страховая компания имеет право отказать автовладельцу в страховании КАСКО без объяснения причины этого.

Если говорить о страховой сумме и тарифах на такой полис, то стоит сказать, что тарификация подобных услуг регламентируется только внутренними документами компании, где они распространены. Ставки в каждой структуре устанавливаются индивидуально в зависимости от своей статистики.

Страховая сумма регулируется в зависимости от размера рыночной стоимости транспорта на момент заключения страхового договора, которая актуальная для того или иного региона. Теперь вы узнали больше о том, что представляет собой КАСКО, как расшифровывается данная аббревиатура и в чем преимущества этой страховки.

Что такое КАСКО? — описание термина, что дает страховой полис КАСКО

Сам по себе термин «КАСКО» ничего не обозначает. Если посмотреть в словаре, то с испанского данное слово переводится, как «шлем» или с нидерландского «защита». В отличие от обязательного страхования ответственности «ОСАГО», «КАСКО» — это добровольное страхование любого ущерба, который вы можете понести в результате страхового случая.

Полис «КАСКО» предполагает возмещение любых убытков в результате порчи или хищения вашего транспортного средства. Вот перечень страховых случаев, по которым вы можете получить денежное возмещение:

  • дорожно-транспортное происшествие с участием вашего авто, по «ОСАГО» будет возмещен убыток, который вы нанесете пострадавшей стороне (если вы стали виновником ДТП), по «КАСКО» вам будут оплачены расходы на ремонт вашего ТС;
  • угон или хищение вашего автомобиля;
  • кража отдельных частей вашего авто: покрышки, аккумулятор, запчасти, автомагнитола и т.д.;
  • противозаконные действия посторонних лиц, в результате которых пострадало ваше ТС;
  • возмещение ущерба, полученного в результате стихийных бедствий;
  • падение на ваш автомобиль разных предметов: сосульки, деревья и т.д.

В отличие от «ОСАГО», стоимость полиса «КАСКО» не является фиксированной, каждая страховая компания предлагает вам свои условия, а цена будет колебаться в зависимости от различных коэффициентов:

  • стоимость автомобиля, его характеристики — мощность, объем двигателя, возраст;
  • страховые случаи, после наступления которых вы получаете возмещение.

Получить максимальную сумму выплат от страховой компании вы сможете только в том случае, если будет доказано, что ваше транспортное средство не подлежит восстановлению.

Оформить полис «КАСКО» может любой гражданин Российской Федерации, достигший возраста 18 лет и являющийся полноправным владельцем транспортного средства или пользующийся им по договору аренды или по генеральной доверенности. Застраховать можно такие автомобили:

  • зарегистрированные в ГИБДД согласно всем правилам;
  • не имеющие механических повреждений;
  • не старше 10-ти лет, в некоторых компаниях страхуют только авто выпущенные после 1998 года;
  • оборудованные противоугонными системами.

Если вы перевозите на своем легковом авто грузы за плату или используете для обучения вождению, то вам будут добавлены дополнительные коэффициенты и полис обойдется дороже. Любая страховая компания предлагает свои калькуляторы для расчета стоимости «КАСКО».

Загрузка…

Поделиться в социальных сетях

Что входит в КАСКО: все важные нюансы страхования

С момента введения «автогражданки» появилось очень много компаний, которые предлагают свои услуги в данной области. При этом КАСКО, что входит встраховой случай, описывает весьма туманно, а спискиведущих страховщиков очень сильно отличаются друг от друга.

 

Спорные же моменты, связанные с этим, приводят людей в суд, где разбирательство может затянуться на длительный срок. На нашем опыте мы знаем, какие страховые случаи входят в страховку КАСКО, а по каким вам могут отказать. При этом рекомендуется обратить внимание и на дополнительные опции, значительно увеличивающие привлекательность страховки.

Что входит в КАСКО для авто

Страховая система довольно сложная и имеет целый ряд определенных тонкостей. Большинство компаний, предлагающих такие услуги дают возможность клиенту самостоятельно выбрать необходимые ему опции, предполагая конкретный процент возмещения того или иного ущерба. Именно поэтому к договору по страхованию необходимо подходить очень ответственно, даже если это так называемая «полная КАСКО». Он может иметь свои дополнения, отсутствующие в подобных документах других компаний.

Все что входит в КАСКО для авто можно представить в виде определенного списка. Однако необходимо помнить, что существует несколько программ страхования даже у одной компании, а значит, некоторые пункты могут меняться или отсутствовать.

  1. Дорожно-транспортное происшествие (ДТП). Это общее понятие, которое рассматривает определенную ситуацию. Некоторые виды повреждений при ДТП специально выносят в отдельные пункты, поскольку по ним наступают другие страховые случаи.
  2. Столкновение с другим автомобилем. Речь идет про участников дорожного движения на транспортных средствах разного типа.
  3. Наезд или удар предмета, который может находиться как в статичном, так и движущемся состоянии. К этому пункту также относятся животные и птицы.
  4. Опрокидывание автомобиля. Отдельный пункт страхования, предполагающий конкретный тип повреждений при ДТП.
  5. Пожар. Под данный пункт подпадает даже возгорание в результате ДТП.
  6. Падение предметов на транспортное средство. Имеются в виду деревья, лед, снег и т.д.
  7. Провал под лед.
  8. Падение в воду.
  9. Выброс гравия. Отдельный вид повреждения, возникшего в результате попадания камней или других предметов из-под колес другого автомобиля.
  10. Противоправные действия третьих лиц. Задавая вопрос о том, что входит в КАСКО для авто, этот пункт интересует людей больше всего. В него входит целый ряд действий, которые можно расценивать в качестве незаконных или нарушающих права частной собственности.
  11. Взрыв.

 

Важно! Необходимо отметить, что все эти пункты обычно имеет стандартный договор. Однако их наличие и процент компенсации необходимо оговаривать отдельно, чтобы потом не возникало спорных моментов.

Что не является страховым случаем

Чтобы программа начала работать должен наступить страховой случай. Законодательно же существует ряд факторов, которые соответствуют виду повреждения, но при этом, деньги за них не выплачиваются. Их стоит рассмотреть отдельно.

Случаи хищения

  • кража магнитолы или ее повреждение;
  • хищение номерного знака, также и его повреждение;
  • утеря или кража дополнительного оборудования, находящегося вне автомобиля;
  • кража автомобиля при открытых дверях, окнах и деактивированной сигнализации;
  • хищение транспортного средства с документами, ключами зажигания, брелоками сигнализации.

Нет вреда самому автомобилю

  • точечные повреждения лакокрасочного покрытия, к ним относятся небольшие царапины и сколы;
  • повреждения покрышки, декоративного колпака;
  • хищение любого типа, если не затронут автомобиль;

Неисправности

  • поломка деталей узлов и агрегатов;
  • выявление заводского брака;
  • неисправность электрического оборудования;
  • выход из строя тормозной системы.

Внешние факторы

  • мошенничество или вымогательство;
  • воздействие ядерного взрыва или радиации;
  • военные действия;
  • невозврата из лизинга или аренды.

Халатность страхователя

Именно этот пункт очень важно учитывать, изучая что входит в страховку КАСКО.

  1. Использование транспортного средства за пределами территории страхования.
  2. При использовании огня для обогрева машины или двигателя.
  3. Повреждения, вызванные перевозкой опасных грузов, если речь идет не о специальной технике.
  4. Использование машины в гонках, испытаниях, соревнованиях или при обучении вождению.
  5. Повреждения в результате погрузки или перевозки другими средствами.
  6. Неосторожное обращение с огнем или сигаретами, которое привело к повреждению салона.
  7. Нанесение умышленного урона, как водителем, так и пассажирами.
  8. Управление автомобилем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
  9. Передача транспортного средства третьему лицу, которое не внесено в полис, не имеет водительского удостоверения соответствующей категории, управляет машиной незаконно (без соответствующих документов).
  10. При оставлении места ДТП.

Дополнительные опции КАСКО

Рассматривая что входит в страховку КАСКО, очень важно учитывать и дополнительные преимущества определенных программ, предлагаемых компанией. Некоторые из них просто повышают привлекательность предложения, но есть и такие, чье наличие порой считается обязательным.

К дополнениям можно отнести: услуги эвакуатора, помощь на дороге, сбор документов и справок, подменный автомобиль, на ремонт с места ДТП, доставка направления на ремонт, бесплатное такси, 5% выплаты без справок, замена стекла и фар без справок и многое другое. Каждая опция имеет определенные условия использования и выбирается индивидуально.

Процесс оформления КАСКО выглядит довольно просто. Однако существует масса тонкостей, дополнительных опций и других факторов, которые не только усложняют выбор конкретного полиса, но и повышают его стоимость. Поэтому порой лучше воспользоваться услугами профессионалов, которые подскажут как выгодно и проще приобрести КАСКО, необходимое именно для ваших целей.

12 фактов о полисе каско, которые вы могли не знать

1. Каско защищает только ваш автомобиль

В том числе если ДТП произошло по вашей вине. Ущерб обычно компенсируется в пределах установленной суммы. Если пострадали пассажиры или автомобиль другого участника ДТП, компенсационные выплаты идут в рамках обязательного страхования ОСАГО.

Страховка каско не поможет в случае умышленных повреждений или угона, если автомобилем управлял человек, не имеющий водительских прав, если водитель был пьян или страховой случай произошёл за пределами действия полиса, например в другой стране.

2. Полис бывает полным и усечённым

Усечённые программы покрывают ограниченный набор страховых случаев. «Возможен вариант покрытия только рисков повреждения автомобиля или, наоборот, защиты, действующей только в случае тотальной гибели автомобиля или угона», — рассказывает руководитель Центра управления страховым портфелем компании ВСК Василий Бусаров.

По словам директора розничного бизнеса компании «Ингосстрах» Виталия Княгиничева, цена полиса без покрытия угона и хищения в среднем отличается на 20%. «В среднем отказ от покрытия хищения снижает тариф на 10–15%, но по некоторым моделям эта величина может достигать 50%», — оценивает директор департамента андеррайтинга и управления продуктами СК «Согласие» Андрей Ковалёв. Ситуация во многом зависит от угоняемости конкретной модели.

3. Каско — это не аббревиатура

Это международный термин, означающий страхование транспорта. Часто по аналогии с ОСАГО его пишут заглавными буквами, но это ошибка. Кстати, термин каско применяется не только к автомобильному страхованию. Купить страховку каско можно для любых других транспортных средств — судов, самолётов.

4. Для машины старше 10 лет купить каско почти невозможно

Так, в компаниях Ингосстрах и АльфаСтрахование максимальный возраст автомобиля, который готовы страховать по каско, составляет именно 10 лет. В ВСК этот порог ещё ниже — до 8 лет, в зависимости от программы страхования. В СК «Согласие» принимают на страхование по каско автомобили возрастом до 7 лет включительно.

5. При покупке автомобиля в кредит вам, скорее всего, придётся купить полис каско

Приобретение полиса каско — важное условие для большинства банков при одобрении целевого кредита на автомобиль, потому что для банка ваш новый автомобиль — это залог. Если банк согласен кредитовать вас без покупки страховки, он, как правило, закладывает свои риски в процентную ставку (то есть повышает её).

6. Полис, купленный в автосалоне, обычно дороже

Купить каско в салоне быстрее всего. Однако автосалон часто получает приличную комиссию от продажи полисов, поэтому заинтересован продать вам ту страховку, что выгодна ему, а не вам. Также в салоне выбор страховок обычно ограничен.

7. Спутниковая сигнализация делает полис дешевле

Благодаря сигнализации серьёзно сокращается стоимость риска «угон». По оценке Виталия Княгиничева из Ингосстраха, снижение составляет до 40%, по словам Ильи Григорьева из «АльфаСтрахования» — до 90%. Василий Бусаров из ВСК отмечает, что наличие спутниковой сигнализации позволяет получить по риску «угон» скидку от 20 до 60%.

8. Страховка с франшизой дешевле

Однако при возникновении страхового случая компания удержит часть суммы из возмещения. То есть, по сути, клиент будет участвовать в покрытии любого ущерба. Например, при франшизе 15 тысяч ₽ в качестве возмещения после ДТП с ущербом в 110 тысяч ₽ клиент получит только 95 тысяч ₽.

https://www.sravni.ru/text/2018/7/11/10-faktov-ob-osago-kotorye-vy-mogli-ne-znat/

9. Цена полиса каско у разных страховщиков может существенно различаться

Согласно калькулятору Сравни.ру, стоимость страховки на Ford Mondeo 2015 года, на котором ездят мужчина и женщина 30 и 31 года со стажем вождения по 9 лет, обойдётся в сумму от 36 тысяч ₽ в Тинькофф Страхование до 87 тысяч ₽ в СК «Согласие» (данные на 28 августа 2018 года). Каждое предложение предусматривает франшизу 15 тысяч ₽.

Кстати, отсутствие опыта вождения тоже существенно влияет на стоимость страховки. Например, страховка для автомобиля Kia Sportage 2016 года, на котором будет ездить мужчина 35 лет со стажем 10 лет, будет стоить от 29 до 86 тысяч ₽ в зависимости от страховой компании. Если точно такой же автомобиль водит 20-летний мужчина со стажем 2 года, страховка обойдётся ему уже в сумму от 49 до 146 тысяч ₽.

10. Если вы проездили безаварийно год, то сможете получить скидку на следующий полис

По словам руководителя управления андеррайтинга «АльфаСтрахования» Ильи Григорьева, в такой ситуации в его компании можно рассчитывать на скидку от 10%. Василий Бусаров из ВСК называет такую же стартовую скидку.

11. Средняя страховая выплата по каско составляет 80,6 тысячи ₽

Такие данные за 2017 год приводит аналитическое агентство Автостат. Размер средней страховой премии по каско за тот же период составил 41,7 тысячи ₽.

12. Российский союз автостраховщиков не гарантирует выплаты по каско

В отличие от ОСАГО это добровольный вид страхования. В случае ухода с рынка страховщика РСА гарантирует клиентам только выплаты по ОСАГО. Следовательно, страховую компанию нужно выбирать очень тщательно.

https://www.sravni.ru/text/2017/11/2/lisa-rulit-besplatnykh-pirozhnykh-na-avtomobilnom-rynke-ne-byvaet/

Автор: Екатерина Аликина, источники фото — shutterstock.com

КАСКО: нюансы страхования и рекомендации экспертов

Что такое КАСКО, какие риски покрывает, сколько стоит, какие бывают разновидности, специальные программы от лучших страховщиков, советы по выбору

Автострахование пользуется большим спросом практически во всех странах мира. В России КАСКО стало популярным лишь в начале 21 века, когда появилась возможность покупки автомашины в кредит.

Выдавая займы, банки начали выставлять требование обязательного страхования нового транспортного средства.

Между тем, наиболее предусмотрительные автовладельцы и самостоятельно, на добровольной основе, стали все чаще покупать страховку для своих дорогих авто.

В статье мы рассмотрим, что покрывает полис автокаско, сколько может стоить такая услуга и как сэкономить при оформлении договора.

Что такое страхование КАСКО

КАСКО

КАСКО

Само понятие КАСКО сегодня считается международным. Взятое из испанского, это слово звучит на большинстве языков одинаково. Многие считают, что это аббревиатура.

Ей даже придумали оригинальную расшифровку, называя КАСКО «комплексным автострахованием кроме ответственности».

На самом деле, это самое обычное слово, в переводе означающее «кузов, корпус». Так на мировом страховом рынке и в юриспруденции стали называть страхование всех видов транспортных средств:

  • воздушных,
  • водных
  • наземных.

КАСКО-страхование предусматривает защиту транспортного средства от рисков полной утраты в результате угона или аварии и частичного повреждения. Но многие страховщики в рамках того же договора предлагают страховку для дополнительного оборудования и находящихся в ТС людей.

Зачастую в онлайн-калькуляторе автокаско можно встретить выгодное предложение ДОСАГО, добровольного страхования автогражданской ответственности водителя.

Поскольку страховка каско является делом добровольным, строгих расценок по данной услуге не существует. Каждый страховщик предлагает свои условия, работает по своим тарифам и программам.

Для удобства выбора оптимального варианта лучше воспользоваться онлайн-калькулятором. Однако прежде желательно познакомиться с нюансами этого вида автострахования поближе.

Сколько стоит КАСКО

В процессе выбора страховщика одним из немаловажных решающих факторов для многих является стоимость КАСКО. Сегодня автовладельцам необязательно ездить по офисам и выслушивать менеджеров, которые будут долго рассказывать о преимуществах страхования в их компании.

Гораздо проще найти в Интернете специальный калькулятор и рассчитать КАСКО самостоятельно.

Для этого нужно ввести данные о транспортном средстве (указать модель, марку, год выпуска и др.), о водителе (стаж вождения, возраст, количество допущенных к пользованию ТС людей) и желаемых опциях.

Все эти сведения напрямую влияют на величину страховой премии.

Рассмотрим их подробнее:

  1. Вариант страхования. Вы можете выбрать полное КАСКО для защиты авто от ущерба и угона или сэкономить около 20-40% или оформить частичное каско только от повреждений.
  2. Франшиза. Если вы решите страховать автомобиль с франшизой, то стоимость полиса для вас станет меньше. Чем больше размер франшизы, тем дешевле страховка.
  3. Страховая сумма. Если вы выбираете вариант с агрегатной суммой, то платите за каско меньше, но она будет уменьшаться с каждым полученным возмещением. Устанавливая неагрегатную сумму, вы фиксируете лимит ответственности страховщика и сможете получать компенсацию сколько угодно раз в полном объеме.
  4. Возмещение ущерба. На выбор предлагаются 3 варианта. Если вы хотите получить деньги или ремонтироваться на выбранной вами СТО, это обойдется вам дороже, чем вариант ремонта на СТО страховщика.
  5. Учет амортизации. Компенсация может выплачиваться с учетом/без учета износа. Если вы хотите получить компенсацию за новую деталь, которую установили в процессе ремонта, придется заплатить процентов на 15-20 больше.
  6. Возраст, водительский стаж. К неопытным и молодым водителям применяется самый большой коэффициент КВС, поэтому им придется платить больше. Если водителей несколько и среди них есть представители именно этой категории, есть смысл выбрать полис без ограничений.

Также при оформлении КАСКО на авто на стоимость могут повлиять следующие факторы:

  • Срок страхования. Годовая страховка стоит меньше, чем полис на несколько месяцев.
  • Рассрочка платежа. За такую услугу придется доплатить. Осуществив единовременную оплату за весь год, вы сможете сэкономить.
  • Страховая история. Езда без аварий позволит вам получить скидку по системе Бонус-Малус.
  • Защита автомашины. Наличие противоугонного устройства, его марка, хранение авто в гараже, на охраняемой стоянке – факторы, существенно снижающие цену автокаско.

Какое КАСКО выбрать

Какое КАСКО выбрать

Какое КАСКО выбрать

Калькулятор на сайте страховщика и менеджеры в офисе предлагают на выбор два варианта страхования автомашин. Это частичное либо полное КАСКО.

Здесь важно решить, что вам важнее: сэкономить или обеспечить полную защиту вашему автомобилю.

Если риск угона невелик (например, машина уже старая или модель не представляет особого интереса для угонщиков), можно не переплачивать и выбрать частичное КАСКО, которое покрывает только риски повреждения.

Вариант страхования только от угона найти довольно трудно. Его предлагают лишь отдельные страховщики, например, СК РЕСО.

В каких случаях стоит брать франшизу

Большинство страховщиков предлагают договоры с франшизой. Этим красивым французским словом называется определенная доля страхового возмещения, которая удерживается при выплате.

Эта доля может выражаться в процентах от установленной страховой суммы, либо она фиксируется как конкретная величина.

Различают 2 вида франшиз:

  1. Условная. Если убыток меньше франшизы, компенсацию вы не получите. Если больше, то вы получите возмещение полностью.
  2. Безусловная. Она вычитается при любой выплате независимо от размера убытка.

При правильном подходе франшиза может помочь существенно снизить расходы на страховку. Если вы не уверены в своем водительством таланте и хотите получать возмещение без вычетов, то вы вправе отказаться от предложенной франшизы и оформить КАСКО без нее.

Перед принятием решения подсчитайте на калькуляторе стоимость полиса для вашего авто с франшизами и без них.

Как работают спецпредложения по автоКАСКО

В любой компании вам предложат не только базовые варианты, но и специальные программы. Их разрабатывают для определенной клиентуры, и, как правило, выгодны по цене.

Спецпредложения могут касаться:

  • автомашин конкретных марок/моделей,
  • абсолютно новых, очень дорогих, подержанных транспортных средств,
  • автомобилей, купленных в кредит, отданных в лизинг, аренду, залог,
  • ТС с конкретными противоугонными устройствами,
  • водителей определенной возрастной категории.

Всегда интересуйтесь спецпредложениями, действующими в текущий момент, чтобы застраховать свое авто на более выгодных условиях.

Какого страховщика выбрать

Эксперты советуют рассматривать в качестве основного варианта наиболее популярных и уже зарекомендовавших себя с положительной стороны страховщиков. Ежегодно составляются рейтинги, с которыми вы можете ознакомиться в сети.

Мы остановимся на нескольких самых известных компаниях.

Ингосстрах предлагает автокаско дешевле женатым и замужним страхователям, имеющим детей.

Максимальный размер компенсации устанавливается:

  • • на каждый страховой случай,
  • • на первый страховой случай,
  • • по договору.

От выбранного варианта зависит цена страховки, число выплат и их величина.

Росгосстрах осуществляет расчет страховой премии с учетом специфики клиента. Для новичков работают программы под названием «Ничего лишнего» (предлагается максимальное покрытие рисков), «Антикризисное КАСКО» (компенсация выплачивается в случае, если ущерб не покрывается ОСАГО).

Более опытные автолюбители могут воспользоваться предложениями «Защита от ДТП» (возмещение можно получить в случае вины второго участника аварии) и «Эконом» (премия уплачивается лишь наполовину, а остальные 50% вносятся лишь при обращении за возмещением ущерба).

РЕСО предлагает всем желающим застраховать  автомашину только от риска угона. Но при условии, что она не старше 12 лет.

Калькулятор на сайте  компании выдает сразу три ценовых варианта:

  1. от угона,
  2. от повреждений,
  3. от всех рисков.

В отличие от многих других страховщиков, РЕСО не расторгает договор в случае неуплаты взноса по рассрочке, а предоставляет страхователю 15 дней на внесение денег. При этом ответственность по каско во время этого периода сохраняется.

ВСК предлагает специальные программы для автомобилистов:

  • «Автометрика» — позволяет сэкономить 25%, если страхователь пользуется специальным мобильным приложением;
  • «Компакт» — экономия составляет целых 75%, но компенсацию можно получить при условии угона или повреждения в ДТП, в котором виновным признан другой водитель;
  • «Уверенный» — предполагает скидку 30%, но компенсация выплачивается лишь по первому убытку.

Зачем изучать правила страхования

У каждой компании свои правила, и перед заключением договора важно с ними  ознакомиться.

Низкая цена на полис не должна быть единственным аргументом в пользу того или иного страховщика.

Нередко незнание правил страхования приводит к проблемам, когда дело доходит до урегулирования убытков.

Изучая правила, обратите особое внимание на следующие моменты:

  • Требования к условиям хранения автомашины ночью. В правилах многих компаний они не предъявляются. Но такой пункт в договоре есть, то важно убедиться, что выбранная вами стоянка действительно является охраняемой.
  • В правилах страхования должны раскрываться понятия «угон», «полная гибель», «ущерб» и другие. Нередки случаи, когда отсутствие четких определений позволяют  страховщикам отказываться от своих обязанностей по оплате убытков на вполне законных основаниях.
  • Все компании имеют свои списки рисков, которые страховыми не являются. Ущерб, полученный по причине такого риска, страховщиком оплачиваться не будет
  • В разделе, посвященном обязанностям обеих сторон, изучите все предъявляемые страховщиком требования: условия и сроки оплаты услуги, способы извещения о страховом событии и другие. Несоблюдение одного из условий может стать причиной отказа компании от своих обязательств по выплате.
  • Уточните нормы амортизации, установленные вашим страховщиком. Это важно для расчета размера компенсации при угоне и тотальной гибели авто.
  • В правилах многих компаний указана обязанность клиента представить в случае хищения/угона застрахованного ТС документы, ключи, брелок от сигнализации, иначе возмещение не будет выплачено.
  • У некоторых страховщиков в правила вписан пункт о начале действия каско только после постановки автомобиля на учет.

Нужно ли читать отзывы о страховщике

Многие автовладельцы, прежде чем начать оформление договора каско, стараются прочитать отзывы других автомобилистов о выбранной ими компании.

Однако не нужно ориентироваться только на то, что пишут люди. Как правило, довольные страхователи благодарности не оставляют, а отрицательные отзывы зачастую носят субъективный характер.

Чем крупнее и известнее компания, тем больше у нее будет негативных отзывов. Если вы ориентируетесь на мнение людей, то обращайте внимание на дату написания, населенный пункт, содержание отзыва.

Старайтесь примерить описанную ситуацию на себя и трезво оценить, настолько ли актуальна проблема для вас лично.

Неконструктивная критика обычно содержит много негативных эмоций и мало фактов. Конструктивные отзывы содержат конкретные детали дела, адреса, фамилии, прочие нюансы, по которым вы сможете вникнуть в суть проблемы.

Обязательно посмотрите на реакцию компании. Если ответа со стороны страховщика не последовало, значит, он не слишком дорожит своей репутацией.

Уважающая себя фирма всегда реагирует на отзывы страхователей, стремится оказать помощь, исправить допущенные ошибки и обязательно пишет это в ответе на обращение или жалобу.

Как не платить КАСКО за второй и последующие годы при автокредите.

Что такое франшиза в страховании КАСКО

У владельцев ТС есть возможность дополнительно кроме обязательного полиса ОСАГО заключить договор КАСКО, которым страхуется угон, ущерб и другие риски. Прежде заявитель знакомится с условиями договора. Важно понять, как действует предлагаемая франшиза, что она собой представляет и в каких случаях выгодно приобретать полис на таких условиях.

В договоре КАСКО отображается следующая информация:


  1. Наименование СК и персональные данные страхователя. Также указывается собственник авто и выгодоприобретатель.
  2. Территория действия полиса.
  3. Риски, которые возмещаются.
  4. Стоимость полиса.
  5. Лица, которые допускаются к управлению.
  6. Дополнительные условия.
  7. Период времени действия соглашения.
  8. Понятия, которые используются в договоре.
  9. Предъявляемые требования к объекту.
  10. Права и обязанности страховщика и страхователя.
  11. Основания для расторжения договора.
  12. Процедура сообщения о наступлении страхового события.
  13. Перечень документов, предъявляемых после случая.
  14. Причины отказа в произведение выплаты

К основным документам, которые подаются для заключения КАСКО, относятся:


  • паспорт;
  • регистрационные документы автомобиля.

Допускается представление другого документа, удостоверяющего личность страхователя.

Предварительно сотрудником СК проводится осмотр ТС. Фиксируется состояние объекта страхования. Размер стоимости определяется с учетом результата осмотра и подсчетов.

 

По договору КАСКО не возмещается ущерб в следующих случаях:


  • утрата товарной стоимости авто;
  • моральный вред;
  • простой;
  • естественный износ;
  • ядерный взрыв;
  • упущенная выгода;
  • государственный арест, конфискация;
  • расходы и убытки в доходе, например, пребывание до выяснения обстоятельств страхового случая в гостинице;
  • умышленный ущерб;
  • легкомысленное отношение к ТС;
  • управление ТС во время происшествия лицом, которое не имеет право управлять;
  • сообщение ложных показателей;
  • народный бунт;
  • передача машины в аренду или лизинг;
  • езда под влиянием алкоголя, наркотиков и других средств, влияющих на человеческое сознание;
  • терроризм;
  • на момент ДТП авто перевозится в качестве груза;

Обязательно учитывается территория страхования, определенная условиями договора. В ее пределах риски застрахованы.

Это — денежная сумма, которая не подлежит выплате при наступлении страхового случая со стороны страховщика, представляет собой франшизу. Она бывает в процентном соотношении или в абсолютном значении. При использовании абсолютного значении франшиза устанавливается условиями договора. Размер определяется по соглашение сторон и если страхователь принимает условия, зачастую СК предоставляет скидку.

admin

E-mail : admin@volonter61.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о