Водительский класс осаго как узнать – Узнать класс водителя для ОСАГО онлайн по базе РСА или определить по своему удостоверению, как посмотреть и проверить другими путями и рассчитать баллы страхования

Как узнать класс водителя по ОСАГО в 2020 году: определить свой КБМ

Последнее время наметилась тенденция роста стоимости полиса ОСАГО, которая увеличивается с каждым годом. Многие автолюбители, не желая платить большую сумму за данную услугу, уклоняются от оформления полиса, нарушая действующее законодательство. Понятно, что такое поведение водителей вряд ли можно назвать обдуманным, несмотря на желание сэкономить. К тому же, есть более действенный, а главное законный способ экономии на покупке ОСАГО — это непопадание в аварийные ситуации на дорогах. При таком условии, человеку назначается специальный водительский класс, о чем и пойдет речь в нашей статье.

Классы страхования для водителей

Система ОСАГО включает в себя определенный перечень классов, имеющих свое собственное значение. Начинаются они с минимального значения «М» и заканчивая последним классом — 13. Если у водителя отсутствует история страхования как таковая, то ему будет присвоено значение 1, т.е. коэффициент по умолчанию. Это означает, что в расчет стоимости ОСАГО будут включены все пункты, кроме истории вождения, ведь она практически отсутствует.

Примечательно, что при уменьшении обращений в страховую компанию за выплатами, в течение года, водителю присваивается более высокий страховой класс. Кроме того, для каждого класса водителей высчитывается значение КБМ, позволяющее снизить ежегодные взносы по страховке на 5%. Человек, который получает последний страховой класс — 13, имеет право рассчитывать на уплату половины фактической стоимости полиса ОСАГО.

Попадание в аварию непременно сказывается на повышение стоимости страховки, а класс страхования снижается. Самый минимальный класс — M, предполагает более высокую стоимость полиса ОСАГО (порядка 145% от фиксированной ставки). Получение такого низкого класса возможно в том случае, когда человек более четырех раз, на протяжении года, обращался в компанию за страховыми выплатами.

Стоимость ОСАГО и класс собственника ТС

Класс водителя имеет определяющую роль при формировании стоимости страхового полиса. Понятно, что чем выше этот класс, тем ниже стоимость искомой услуги. Вообще, стоимость ОСАГО рассчитывается на основании некоторых факторов:

• Большое значение имеет тип транспортного средства — для каждой разновидности существует определенный тариф (для легковых, автобусов и т.д.).
• Существуют тарифы для конкретных марок и моделей автомобиля, учитывая периодичность попадания их в аварийные ситуации на дорогах.
• Большую роль играет регион проживания автовладельца. Дело в том, что ведется определенный статистический анализ происшествий и ДТП во всех городах страны, на основании чего и устанавливается коэффициент каждому региону.
• Лицам, имеющим небольшой опыт вождения, устанавливаются более высокие коэффициенты, а опытным автолюбителям, соответственно, более низкие.
• Водительская история. На основании этого показателя, компании рассчитывают значение КБМ, которое и влияет на итоговую стоимость полиса.

Как узнать класс водителя при ОСАГО

Данная информация не является закрытой, поэтому её можно узнать, посетив соответствующие сайты в интернете. К примеру, есть сайт Российского союза автостраховщиков — autoins.ru. В соответствующих графах нужно ввести персональные данные человека (фамилию, имя и отчество), дату рождения, а также персональный номер водительского удостоверения. Далее откроется вся информация на определенного водителя, содержащая его страховую историю. Данный сайт позволяет узнать информацию о любом водителе, вне зависимости от сроков его страхования, а также компании, осуществляющей данную страховку.

Общая информационная база полезна не только водителям, но и страховым фирмам. Первые могут ознакомиться со всей информации, даже в случае переоформления страхового полиса, а компании могут найти данные на каждого водителя, даже если он сменил страховую фирму.

Подобные информационные базы есть в наличии у всех страховых компаний, предоставляющих услуги оформления полиса ОСАГО. Процесс заполнения этих баз происходит следующим образом:

• Когда оформляется первый полис ОСАГО, все данные водителя заносятся на сайт страховщиков.
• Если клиент впоследствии обращается в компанию за выплатой, то данные корректируются. В базу вносится информация о характере повреждений автомобиля, а также сумма страховой выплаты.
• При обращении человека в другую компанию, предоставляющую страхование по ОСАГО, информация о нем сохраняется в единой базе. Фирма, на основании номера водительского удостоверения, может посмотреть всю предшествующую страховую историю человека.

Немаловажным показателем в расчете итоговой стоимости ОСАГО, является коэффициент КБМ. Рассмотрим его подробнее.

Для чего нужна информация о классе водителя

Каждый водитель может лично проверить информацию о своем классе на соответствующем сайте. Это нужно делать во избежание некоторых ошибок, которые может совершить страхования компания по причине технического сбоя или иным. Ежедневно проверять данную информацию не нужно, достаточно лишь один раз в год при продлении страхового договора. Проверив данные, указанные в договоре с той информацией, которая указана в единой базе, можно найти определенные несоответствия. Если они есть, то нужно обратиться в компанию для корректировки присвоенного вам класса.

Подобные неточности, в основном, возникают при смене компании, осуществляющей страховку по ОСАГО. Если сотрудник компании возникшие поправки в базу, то проблема исчерпана. Однако, если вам отказали в данном праве, то следует обратиться в органы Прокуратуры с соответствующим заявлением.

Оно должно содержать:

• Сама суть претензии, т.е. перечисление тех прав, которые нарушила компания.
• Подробное описание сложившихся обстоятельств.
• Просьба о принятии мер в отношении компании-страховщика, а также в возбуждении дела в отношении данных лиц.
• Свои персональные данные и контактные телефоны.

Данное заявление будет рассмотрено в течение месяца с момента обращения. После того, как в дело подключается Прокуратура, компания осуществляет все законные требования водителя.

Что такое КБМ и как его узнать

Класс конкретного водителя это буквенное обозначения КБМ. Стоит отметить, что данный коэффициент является единственным методом, что уменьшить размер страховых выплат.

Коэффициент КБМ, в былые времена, мог быть использован только для конкретного транспортного средства, в случае продажи которого, данное значение обнулялось. Соответственно, и скидка на страховые выплаты тоже. При подобном развитии событий, человек, приобретя новый автомобиль, должен был заново собирать баллы и повышать свой класс. Данная методика поменялась. Теперь, коэффициент КБМ присваивается непосредственно самому человеку, а не его транспортному средству.

Чтобы узнать свой КБМ, нужно зайти на сайт РСА, где находится общая база водителей. Как описывалось ранее, нужно ввести определенные данные конкретного водителя, чтобы узнать всю его страховую историю. Далее можно вычислить значение КБМ самостоятельно, на основании появившихся данных и специальной таблицы. В ней находится информация о страховых классах, а также коэффициенте КБМ, который соответствует каждому конкретному классу. К примеру, самый низкий класс — М, ему присвоен коэффициент КБМ, равный 2,45. А самому высокому классу — 13, присвоено значение 0,5.

Таблица КБМ

Вообще, вычисления производятся следующим образом:

• Первое получение полиса ОСАГО присваивает водителю 3 страховой класс.
• Если человек, в течение всего года, не побывал ни в одном ДТП, т.е. не обращался в компанию за страховыми выплатами, то на следующий год его класс будет повышен. При одном обращении за выплатами — класс его останется таким же. При двух и более — его класс будет уменьшен до значения M.
• При переходе с 3 класса на 4, коэффициент КБМ будет снижен с 1 до 0,95.

Уменьшение коэффициента КБМ будет означать скидку, в размере 5% ежегодно. Безусловно, рассчитывать на понижение данного значения и повышения страхового класса, может только тот водитель, который проповедует крайне аккуратную езду, не попадая в аварийные ситуации.

Система страхования по ОСАГО предполагает наличие своеобразного поощрения для тех, кто правильно ведет себя на дорогах. При достаточно высоком водительском стаже, при условии правильной езды, водитель вправе рассчитывать на 50% скидку на оформление полиса ОСАГО.

Как узнать водительский класс осаго

При расчете полиса обязательного страхования автогражданской ответственности сотрудниками СК учитывается не только базовый тариф, который вводится в действие указанием Банка России, но и различные коэффициенты. Они учитывают целый набор условий и факторов, таких как регион регистрации ТС, класс водителя и его дисциплинированность на дороге. Ниже расскажем, как считается водительский стаж для ОСАГО и как узнать важнейшие коэффициенты, влияющие на стоимость страховки.

Класс водителя и его влияние на стоимость страхового полиса

Одна из важнейших характеристик водителя при расчете стоимости полиса — это водительский класс ОСАГО. Как узнать эту величину, будет рассказано ниже. Хотя напрямую на стоимость страховки этот показатель не влияет, на основании последнего рассчитывается коэффициент бонус-малус (Кбм), который существенно влияет на стоимость страхования.

Вышеназванный коэффициент способен уменьшить стоимость полиса наполовину для опытных и безаварийных водителей и увеличить ее до 145% для злостных нарушителей.

Класс водителя выражается определенной величиной. Самый профессиональный и дисциплинированный водитель имеет класс 13. С противоположной стороны шкалы находятся автовладельцы с небольшим стажем, часто нарушающие ПДД. Их класс — 0 или минимальный «М». При оформлении полиса впервые водителю присваивается класс 3.

Важно, что класс присваивается водителю вне зависимости от управляемого им автомобиля, хотя так было не всегда. В положениях закона «Об ОСАГО» от 2003 года этот показатель привязывался к определенному ТС. При смене автомобиля водителю снова присваивался класс 3 с Кбм равным 1. В 2007 году с введением соответствующих поправок в Закон привязка класса водителя к автомобилю была отменена.

Получить представление, как узнать свой водительский класс ОСАГО, можно на основании приведенных ранее данных и правила, согласно которому класс и вместе с ним Кбм меняется каждый год при заключении нового страхового договора. Если в течение этого времени автомобилист не становился виновником ДТП и не обращался за страховыми выплатами, его класс повышается на единицу, а коэффициент бонус-малус становится меньше на 5%.

О коэффициенте после ДТП

Как рассчитывается для ОСАГО повышающий коэффициент после ДТП — читайте в этой статье.

Перечисленные параметры, напрямую характеризующие опыт и дисциплинированность водителя, хранится в единой базе РСА (союза автостраховщиков). Поэтому при оформлении страховки в любом регионе страны Кбм и класс водителя будут одинаковы.

Порядок расчета коэффициента бонус-малус

Для расчета Кбм обычно используют специальную таблицу. Она наглядно показывает, как узнать водительский класс по ОСАГО, и этим документом обязаны пользоваться все страховые компании. Таблица включает три больших столбца:

• класс на начало срока годового страхования водителя;
• соответствующий данному классу Кбм;
• класс, присваиваемый по окончании срока страхования с учетом наличия страховых случаев.

Таблицей предусмотрено от 0 до 4-х страховых выплат.

С каждой выплатой класс понижается. Так, водитель 5-го класса, виновный в одном ДТП в течение страхового периода при заключении следующего договора страхования получит не 6-й класс (что положено при безаварийном вождении), а 3-й. Кбм у него будет не 0,85, а 1. Если же он станет виновником еще одного ДТП, то ему будет присвоен первый класс, Кбм составит 1,55, то есть за следующий полис автострахования ему придется заплатить наполовину больше базовой ставки.

Значение стажа и возраста водителя при расчете стоимости страховки

Значительно увеличить стоимость полиса ОСАГО способен коэффициент возраста и стажа (Квс) автомобилиста, будучи умноженным на базовую ставку. Водительский стаж для ОСАГО влияет на значение коэффициента следующим образом:

1. Возраст водителя — до 22 лет включительно, стаж — до 3-х лет включительно. Квс принимается равным 1,8.
2. Возраст — более 22 лет, стаж — менее 3-х лет включительно. Квс — 1,7.
3. Возраст — до 22 лет, стаж вождения — более 3-х лет. Квс — 1,6.
4. Возраст — более 22 лет, стаж — более 3-х лет. Квс — 1.

Иногда у автомобилистов возникают проблемы с подсчетом стажа. У впервые получивших права начало стажа — это дата выдачи ВУ. У тех же водителей, кто успел поменять права, год начала стажа записывается в графе «Особые отметки» прав. Но для них эта информация при оформлении полиса роли не играет, т. к. в их случае Квс всегда будет равен единице.

Остались вопросы по водительскому стажу для ОСАГО? Задавайте их в комментариях

Как узнать классность водителя по ОСАГО в Рогосстрахе и других СК

В системе ОСАГО существует такое понятие, как «класс водителя». Этот показатель меняется с каждым годом, а при его определении учитываются несколько факторов: общий стаж, наличие ДТП, безаварийный стаж. Показатель классности непосредственно влияет на формирование цены за страховой полис. Каким образом это происходит и как узнать классность водителя по ОСАГО в СК Росгосстрах и других.

Что означает класс водителя

Ежегодно покупая автогражданку в одной и той же страховой компании, водитель зарабатывает себе определённую славу. Для того чтобы было легче фиксировать историю вождения каждого автомобилиста, в ОСАГО предусмотрены классы, которые присваиваются конкретно ездоку, а не транспортному средству (ТС). Показатель классности не только создаёт репутацию, но и влияет на стоимость полиса в следующем страховом периоде, ведь это не постоянная, а изменяемая величина.

Всего в системе ОСАГО существует 15 классов. Самый минимальный, и соответственно, худший показатель – «М». Высочайшая планка для водителя – это значение «13». Если же новоиспеченный автомобилист обратился за страховкой первые, ему будет присвоен класс «3». Это значит, что при расчёте стоимости автогражданки будут учтены все показатели, кроме истории вождения, так как она отсутствует.

От чего он зависит

Показатели классности для автомобилиста зависит от нескольких критериев. Он устанавливается с учётом следующих условий:

• имеющийся водительский стаж. Автомобилисту-новичку присваивается 3 класс. Если он управляет автомобилем, не создавая аварийные ситуации, то с каждым годом этот показатель увеличивается;
• количество ДТП в период действия договора автогражданской ответственности, виновником в которых является водитель застрахованного авто. Если год езды прошёл без аварий, при следующем оформлении полиса класс автомобилиста повысится на одну ступень. Когда водитель спровоцировал одно ДТП, его уровень может упасть до 6 единиц. Если же он стал зачинщиком 2-х и более дорожных происшествий, его уровень может снизится на 10 показателей. Три и более аварии, произошедшие по вине страхователя, приводят к снижению класса вплоть до самого низкого уровня «М»;
• безаварийный водительский стаж. Значение имеет не только то, сколько лет автомобилист за рулём, но и то, какое количество аварий произошло по его вине за этот срок. Соответственно, если у двух водителей одинаковый общий стаж вождения, это не значит, что им будет присвоен один класс.

Таким образом, на показатель классности оказывают непосредственное влияние соблюдение ПДД, хорошая маневренность, высокий уровень вождения и т.д. Что касается случайностей на дороге, этот критерий от них практически не зависит.

На заметку! Такие критерии, как износ автомобиля, его тип, мощность двигателя, количество допущенных к управлению водителей, срок действия страховки и число ДТП, где автомобилист выступает потерпевшим, никак не влияют на показатель классности по ОСАГО.

Как рассчитать класс водителя для ОСАГО

Для чего нужно знать свой класс водителя и есть ли в этом необходимость? Безусловно, необходимость есть. Дело в том, что при расчёте стоимости страховки учитывается коэффициент бонус-малус (КБМ), который непосредственно зависит от индивидуального показателя классности. Для новичка с третьим классом он равен единице, а для автомобилиста со стажем и 13 классом КБМ = 0,5.

Сумма страховой премии напрямую зависит от этого коэффициента, так как при расчёте стоимость полиса умножается на показатель КБМ. Таким образом, новичок оплачивает полную стоимость страховки, а бывалый опытный автомобилист с положительной историей и самым высоким уровнем классности платит за ОСАГО в половину меньше.

Таблица коэфициентов по классу водителя (минимальный и максимальный коэфициент)

Каждая страховая компания является членом Российского союза автостраховщиков, что очень удобно, так как данные о каждом страховом полисе и водителе собраны в одном месте. В соответствии с Указанием Банка России от 19.09.2014 N 3384-У была разработана специальная таблица для определения КБМ по ОСАГО. Ознакомится с таблицей классов и коэффициентов бонус-малус можно ниже.

Таблица определения КБМ по ОСАГО

Пользоваться такой таблицей очень просто: достаточно вспомнить сколько лет назад страховка оформлялась впервые. Допустим, водитель купил ОСАГО два года назад. Всем новичкам присваивается класс «3». Соответственно, КБМ при первичном оформлении автогражданки равен «1». На следующий год, если автолюбитель не получал никаких страховых выплат, он получает 4-й класс, а бонус-малус уменьшается до 0,95. Оформляя страховку в третий раз, автомобилист платит за неё на 10% меньше, чем в первый раз, так как КБМ снижается до 0,90, а водителю присваивается 5-й класс.

Если же управляя автомобилем первый год, страхователь стал виновником одного ДТП, его 3-й класс при следующем оформлении страховки превратится в 1-й. Когда за 12-месячный период автомобилист получает более одной страховой выплаты, его уровень падает до самого нижнего класса «М». В этом случае КБМ составит 2,45, что значительно увеличит размер страховой премии.

Как узнать класс водителя онлайн

Практика показывает, что страховщики иногда допускают ошибки при расчёте КБМ для страхователей. Возможно, это делается не нарочно, но вероятность того, что такое происходит преднамеренно, тоже есть. Именно поэтому нужно уметь самостоятельно определять свой класс автомобилиста.

Каждый автолюбитель может не только самостоятельно рассчитать свой КБМ, но и проверить его через специальные сервисы. Не стоит забывать, что есть единая база РСА (Российского союза автостраховщиков), которая постоянно совершенствуется и пополняется свежей информацией. Проверять свой класс и показатель КБМ можно через АИС РСА.

Перед пользователем открывается форма для заполнения, в которой необходимо указать следующие параметры:

• кто является собственником ТС – юридическое или физическое лицо;
• тип договора – с ограничением или без ограничения числа допущенных к управлению лиц;
• ФИО и дату рождения страхователя;
• серию и номер водительских прав;
• дату начала действия страховки.

После подтверждения кода безопасности и нажатия на кнопку поиск, произойдёт отправка запроса. Через несколько секунд под формой появится сообщение, в котором будет указан показатель КБМ на следующий страховой период. По величине этого коэффициента можно легко определить класс водителя по таблице.

Как узнать классность водителя по ОСАГО в Росгосстрахе

Порядок определения коэффициента аварийности КБМ подробно описан на сайте страховой компании Росгосстрах. Здесь приводится пример расчёта КБМ для следующих случаев:

• полис с ограниченным списком водителей. В этом пункте рассматривается ситуация, когда при оформлении полиса владелец или страхователь допускает к управлению авто других лиц. Если общий стаж у кого-то из этих лиц меньше, а на счету имеются ДТП, соответственно, размер страховой премии будет рассчитываться по самым худшим показателям;
• ОСАГО без ограничений. Если страхователь меняет условия при оформлении договора в следующем периоде страхования: например, на протяжении трёх лет он оформлял договор с ограниченным кол-вом допущенных к управлению лиц и его КБМ составляет 0,85, а затем решил оформить полис без ограничений, его класс будет равен «3», а КБМ = 1;
• если договорные отношения со страховщиком были прекращены досрочно. В этом случае класс водителя и КБМ остаются равными тем показателям, которые применялись при заключении предыдущего договора. Однако это правило действует, если страхователь оформляет новый договор в течение года после расторжения предыдущего;
• если произошло ДТП. В этом случае показатель классности снизится у того водителя, кто является виновником происшествия. Если в полис вписано несколько автомобилистов, то КБМ возрастёт только у зачинщика аварии.
• перерыв в автостраховании. Когда водитель не перезаключает договор более одного года, его КБМ автоматически приравнивается к 1.

Как водителю повысить или восстановить классность для ОСАГО

Класс водителя повышается в том случае, если в течение года с его стороны не было ни одного обращения в страховую компанию. Страховщик не понёс никаких убытков, и в качестве благодарности повышается его классность и предоставляется возможность покупки полиса по более выгодной цене.

Безусловно, низкий КБМ – это выгодно для водителя, поэтому нужно стараться повысить свой класс. Этот показатель меняется с каждым годом и постоянно возрастает, если накапливать безаварийный стаж. Страховщик обязан ежегодно сверять информацию о КБМ по базе РСА и производить расчёт по полученным данным. Однако иногда автомобилисты обнаруживают, что КБМ, принятый для расчёта, не соответствует их безаварийному стажу. Что делать, если коэффициент неправильный и как повысить его при расчёте ОСАГО?

1. Сперва нужно сделать распечатку из базы АИС РСА, в которой фигурируют данные о водителе и текущий показатель классности.
2. Обратиться к своему страховщику с заявлением. Возможно проблему удастся решить уже на этом этапе, но, если нет, нужно действовать дальше.
3. Написать письмо в РСА, объяснив ситуацию и приложив распечатку.
4. Отправить ещё один экземпляр распечатки с обращением в Банк России.
5. Если всё вышеперечисленное не возымеет действия, решить вопрос в судебном порядке.

П.6 ст. 9 ФЗ № 40 гласит, что страховщики не могут самостоятельно менять показатель КБМ и использовать при расчёте страховой премии несуществующие цифры. Поэтому, если страхователь уверен в своей правоте, нужно добиваться справедливости.

Важно! Возможно, что страховщик понизил КБМ не по своему желанию, а потому что того требовали вводные данные. Например, водитель пользовался ОСАГО с ограничением, а в следующем периоде решил купить полис без ограничений. В этом случае, его класс равняется «3», как для собственника авто. Либо же кто-то из вписанных в предыдущий договор водителей попал в ДТП по своей вине и его класс снизился, что тоже повлияет на стоимость ОСАГО в следующем периоде. На эти нюансы стоит обращать внимание. Лучше предварительно проанализировать ситуацию и разобраться в ней, прежде чем писать письма в разные инстанции.

Подводя итоги

Итак, класс водителя – это оценка, которую получает автомобилист за свою историю вождения. Безаварийный опыт за каждый прошедший год приводит к повышению класса, а наличие ДТП, наоборот, снижают это значение. Для каждого показателя классности существует свой КБМ, который влияет на стоимость полиса ОСАГО. Чем выше класс, тем ниже КБМ и цена за автогражданку.

Подробнее о том, как возместить ущерб по ОСАГО читайте в следующей статье.

В спорах со страховой может помочь наш юрист. Запишитесь на бесплатную консультацию прямо сейчас в специальной форме.

Будем ждать ваши вопросы и просим оценить данный пост.

как получить и восстановить? :: SYL.ru

В современном мире каждый водитель знает, что без оформленного страхового полиса передвигаться на личном транспортном средстве нельзя. Сегодня существует огромное количество компаний, предоставляющих данную услугу. В автомобильном страховании одним из важнейших элементов является коэффициент бонус-малус. Именно от него зависит то, во сколько вам обойдется страхование собственного автомобиля. Поэтому, чтобы владелец транспортного средства мог определить правильную стоимость полиса, необходимо уметь рассчитать класс страхования ОСАГО, что это такое, будет рассмотрено далее в статье, а также иметь представление о КБМ. Постарайтесь разобраться в основных аспектах расчета страховой скидки.

Как класс водителя влияет на стоимость страхования?

Класс водителя — это один из важнейших критериев, влияющих на стоимость услуг автомобильного страхования.

При этом учитывается следующая информация:

• тип транспортного средства;
• марка и модель автомобиля;
• регион, на который будет распространяться действие полиса;
• общий водительский стаж;
• период безаварийного вождения.

Все эти параметры являются вполне понятными и не вызывают у водителей никаких вопросов, но вот что означают классы в ОСАГО, понятно далеко не всем, поэтому на них следует остановиться более подробно.

Какие классы водителей существуют?

Страховка ОСАГО предполагает следующие классы: «0», «М», а также от «1» до «13». Если водитель только купил транспортное средство и ранее не пользовался услугами автомобильного страхования, то по умолчанию страховщик присваивает ему коэффициент «1», который предполагает расчет стоимости полиса с учетом всех вышеперечисленных факторов.

По мере того как у автомобилиста будет накапливаться водительский стаж, его класс будет постепенно повышаться, а стоимость страховки, наоборот, понижаться. Максимальная скидка по КБМ может достигать 5 % от размера ежемесячных страховых взносов. Последний класс водителя для ОСАГО позволяет экономить до 50 % от общей стоимости полиса.

Важно понимать, что если водитель попадает в ДТП, то его класс автоматически понижается. Если за год автомобилист попадет в четыре аварии, то ему будет присвоен класс «М», при котором КБМ равен 2,45, а стоимость страховки будет составлять 145 процентов, что является максимальным показателем.

Можно ли как-то узнать водительский класс?

Вопрос о том, как узнать класс водителя ОСАГО, интересует каждого автомобилиста. В этом нет ничего сложного, поскольку вся информация находится в свободном доступе на официальном интернет-ресурсе РСА. Вам потребуется перейти в соответствующий раздел и заполнить все поля в электронной форме, указав при этом свои личные данные и номер водительского удостоверения. После этого вы сможете получить подробную информацию о своей страховой истории.

Единая электронная база полезна не только владельцам транспортных средств, которые хотят рассчитать размер стоимости страхования, но и страховщикам. Водители смогут узнать свой класс и при заключении страхового договора, поскольку вся информация о нем хранится в базе данных страховой компании. При этом важно понимать, что доступ к ней есть абсолютно у всех СК, что полностью исключает вероятность мошенничества со стороны автомобилистов, класс которых был понижен после попадания в ДТП.

Итак, как узнать свой класс по ОСАГО, вы уже выяснили, но для расчета стоимости полиса также необходимо иметь представление о коэффициенте бонус-малус. Поэтому постайтесь разобраться в том, что он собой представляет и как правильно рассчитывается.

Помимо сайта РСА, в Сети можно найти множество других независимых ресурсов, собирающих, анализирующих и хранящих информацию о страховых полисах ОСАГО. Также на некоторых из них можно найти таблицу, на основании которой определить свой водительский класс можно без особого труда. Для этого вам потребуется всего лишь определить свой безаварийный стаж и посчитать, виновником скольких ДТП вы стали за период действия старой страховки, после чего просто найти в таблице соответствующее значение.

Общая информация о КБМ

Сам по себе класс страхования ОСАГО (как определить его, вы уже знаете) является всего лишь буквенным обозначением КБМ, который, собственно, и предоставляет владельцам транспортных средств экономить на страховании. Несколько лет назад коэффициент бонус-малус рассчитывался для каждой машины отдельно.

Поэтому, если водитель покупал новый автомобиль, то скидка при оформлении ОСАГО пропадала, а накопление страховых балов начиналось сначала. В 2017 году правительство пересмотрело законодательство и внесло в него ряд изменений, согласно которым КБМ присваивается не ТС, а его владельцу. Таким образом, одним из ключевых параметров, влияющих на размер скидки, являются классы ОСАГО.

Как узнать страховой коэффициент?

Определить свой КБМ можно так же, как и узнать водительский класс ОСАГО. Сделать это можно еще и на сайте РСА в соответствующем разделе, где потребуется указать информацию о себе.

Расчет страхового коэффициента осуществляется по следующей схеме:

• при оформлении первичного полиса водителю автоматически присваивается третий класс;
• при оформлении последующих страховок учитывается количество ДТП, произошедших за прошедший год, виновником которых стал владелец транспортного средства. Если аварий не было, то класс автолюбителя повышается, а вот если произошло хотя бы одно дорожно-транспортное происшествие, то класс будет понижен до единицы.

Таким образом, по мере увеличения безаварийного стажа автомобилиста, повышается его класс по договору ОСАГО и увеличивается размер скидки. Если водитель водит очень осторожно и не попадает в ДТП на протяжении определенного временного интервала, то он сможет экономить до половины стоимости страховки.

Если транспортным средством управляет несколько водителей?

Классы ОСАГО рассчитываются на основании нескольких критериев индивидуально, поэтому размер скидки при оформлении страховки на средство передвижения у всех водителей различный. Многие автомобилисты задаются вопросом о том, сколько можно сэкономить на полисе ОСАГО, если к управлению машиной допущено несколько водителей?

В этом случае берется самый маленький страховой коэффициент. Например, если у одного водителя он равен 0,6, а у другого — 0,8, то при расчете стоимости страховки будет взят КБМ, равный 0,6. Если в страховом договоре нет ограничений по количеству лиц, обладающих правом на управление авто, то на размер скидки влияет наличие страховых выплат за прошлый год.

Конфликтные ситуации

Наверняка многие водители задумывались о том, зачем рассчитывать классы ОСАГО самостоятельно, если все страховые компании хранят информацию о своих клиентах, а также у них есть квалифицированные специалисты, умеющие выполнять все необходимые расчеты.

Все дело в том, что далеко не все страховщики работают честно и открыто. Многие из них используют различные серые схемы, направленные на занижение КБМ, и если водитель самостоятельно не сможет рассчитать свою скидку, то он переплатит по страховке. Например, нередки случаи, когда СК оформляют автолюбителям полисы по стандартным тарифам, в результате чего они оплачивают их полную стоимость. В результате этого происходит автоматическая смена класса и страховая история обнуляется.

Чтобы избежать любых конфликтных ситуаций, связанных с автомобильным страхованием, нужно очень серьезно подходить к выбору страховой компании. Помимо этого, не рекомендуется приобретать фальшивые полисы, поскольку вы можете не только потерять скидку, но и существенно переплатить по страховке.

Возможно ли сэкономить на страховке?

При расчете стоимости полиса учитываются не только классы ОСАГО, но и другие критерии. Одним из таковых является регион, на который распространяется действие полиса. Так, например, страховка в небольшом населенном пункте будет стоить намного дешевле, нежели в крупном мегаполисе. Поэтому некоторые находчивые автолюбители оформляют полис не на себя, а на своих родственников, проживающих в регионе с более низким территориальным коэффициентом, а управляют транспортным средством по доверенности.

Помимо этого, учитывается и количество лиц, вписанных в страховом договоре. Если полис не имеет ограничений, то заплатить по нему придется намного больше. Поэтому лучше всего, чтобы в ОСАГО был указан только один водитель. Да и допускать к управлению человека, не обладающего большим водительским стажем, очень рискованно, поскольку, как показывает статистика, большинство ДПТ случаются именно по их вине, что чревато дополнительными затратами.

Еще один хороший и проверенный способ сэкономить на автомобильной страховке заключается в оформлении полиса на определенный сезон. Например, если зимой вы не садитесь за руль, а предпочитаете управлять машиной только при хороших погодных условиях, то заключать договор ОСАГО лучше и дешевле на несколько месяцев.

Как восстановить скидку?

Некоторые водители сталкиваются с такой ситуацией, когда при продлении страховки после автомобильной аварии, виновником которого было другое лицо, обнаруживают, что класс водителя для ОСАГО был понижен и скидка исчезла. В этом случае необходимо постараться выяснить причину случившегося. Чаще всего подобное происходит из-за человеческого фактора, когда сотрудники страховой компании просто допустили ошибку в расчетах, или ввиду других факторов.

Самыми распространенными среди них являются следующие:

1. Информация обо всех страховых полисах заносится в единую электронную базу данных РСА. Но если автолюбитель менял водительское удостоверение, то КБМ автоматически обнуляется. Поэтому, чтобы экономить на страховке, необходимо его восстановить. Для этого потребуется сделать запрос, в котором следует указать серию и номер старого удостоверения. Чтобы избежать подобной проблемы, нужно в письменной форме уведомить страховщика о смене документа.
2. До 2013 года скидка рассчитывалась на основании предыдущей страховки. Но после внесенных изменений в законодательство автомобилисту, обладающему собственным транспортным средством и вписанному в страховой договор другого лица, присваивается КБМ максимального размера.
3. Информация о полисе не была занесена в единую базу из-за банкротства страховой компании.

Это наиболее распространенные случаи, в результате которых водители теряют скидку при оформлении автомобильной страховки. Если вы вдруг столкнулись с подобной проблемой, то не стоит преждевременно паниковать, поскольку она легко решается. Для этого вам необходимо обратиться в СК, услугами которой вы пользуетесь, или РСА. Как показывает практика, до судебных разбирательств дела доходят крайне редко.

Решение проблемы

Итак, вы разобрались в том, как определить класс водителя при ОСАГО, но что делать, если в единую базу была занесена неверная информация?

В этом случае решить проблему можно одним из следующих способов:

• подать заявление в СК с просьбой об устранении ошибки;
• обратиться в РСА;
• направить заявление в прокуратуру.

Последний вариант является крайней мерой, и к нему прибегать нужно только тогда, когда первые два не принесли никаких результатов.

При подаче заявления потребуется указать следующую информацию:

1. Какие именно законные права были нарушены СК.
2. В малейших подробностях изложить суть проблемы, прикрепив соответствующие доказательства.
3. Подтверждение того, что вы ожидаете от прокуратуры помощи в решении конфликтной ситуации.
4. Контактные данные.

Прокуратура обязана рассмотреть ваше заявление в течение одного рабочего месяца с момента его подачи. При этом водителя могут вызвать для получения дополнительной информации, если в этом возникнет потребность.

В подавляющем большинстве случаев водителям удается восстановить скидку по страховке до прежнего размера. Стоит отметить, что страховые компании, если КБМ действительно был повышен в результате ошибки, охотно идут на разрешение конфликтных ситуаций со своими клиентами, поскольку они боятся потерять лицензию.

Заключение

Страховой полис — это обязательный атрибут, который должен иметь во время езды на автомобиле абсолютно каждый водитель. Теперь вы в курсе того, что значат классы в ОСАГО, как выполняются их расчеты, а также как восстановить страховой коэффициент в случае его несправедливой утери. Старайтесь не прибегать к крайним мерам, со страховщиками все вопросы можно решить мирно.

На основании действующей практики можно сделать вывод, что надежные страховщики, работающие честно и открыто по отношению к своим клиентам, не идут на использование каких-либо манипуляций, направленных на завышение стоимости полиса. Поэтому пользуйтесь услугами только тех страховых компаний, которые работают на рынке уже не первый год и имеют хорошую репутацию. Только так вы сможете избежать проблем при оформлении страховки.